人大代表、法学专家呼吁尽快出台农业保险条例

    农业保险是国际上通行的农业保护制度，我国从１９８２年就有农业保险这个项目，但是无论在２００４年洪灾，还是在今年的雨雪灾害中，这项关系农民切身利益的保险，并没有发挥应有的作用。是什么原因导致涉农保险２６年仍未打开局面？

　　曾经在农村生活多年的王女士认为，让农民预支保费，在现阶段还不现实。在农民的传统意识中，种地就是靠天吃饭。

　　“随着农业生产规模的不断加大，农民的保险意识也在不断提高。由于农业投保存在高风险，农业保险的费率也相对较高。”贾林青说，“保险公司如果按照市场价格卖保险，农民买不起；如果按照农民的需求和经济承受能力去卖保险，保险公司又赔不起。这是主要矛盾。”

　　２００７年，李晓方在议案中提到这样一个例子：广东有保险公司承保了一家种子生产部门的农业保险，前两年都没什么问题，可到第三年种子遭灾，保险公司全赔光了。

　　“这不是个案，是普遍现象，也是农业保险一直低迷的原因。”李晓方说，“种子、种苗、种畜等都是有生命的，必然具有生命的脆弱性，加上农业生产周期长，又离不开人的行为作用，所以农业保险的风险注定要比其他行业大得多。保险公司也因此对涉农保险没有太多热情。这就决定，涉农保险必然是政策性保险，需要政府大幅度补贴。”

　　“事实上，我国现有的农业保险普遍采用的就是‘政策性保险商业化经营’模式，‘以险养险’加政府补贴的思路一直占据主导地位（‘以险养险’，是指用商业险的盈余补贴农业险，并实现盈利）。”王国军分析认为，这种经营模式的弊端在于：政府无法判断保险公司的亏损是来自政策性业务，还是来自商业性业务，因此就很难确定补贴额度，也难以保证补贴资金的使用效率。

　　“如何才能保证政府补贴真正用到农业保险上？补贴多少合适？是补贴保险公司还是农民？现在还都没有定论。”贾林青说，“从２００４年起，中国保险监督管理委员会（以下简称“保监会”）先后批准的安信、安华、阳光、国元等专业农业保险公司相继成立，一些地方还开展了适合当地情况的其他类型的农业保险试验。然而，目前我国还没有总结出一套适应实际情况的保险模式。”

　　李晓方认为，立法先行是发展农业保险的基础。她在２００７年召开的十届全国人代会上，提交了关于《农业保险法》的立法议案。同年１０月２８日，全国人大农业与农村委员会在代表建议答复函中明确表示，由于近年来中央高度重视农业保险工作，连续４个中央１号文件都对农业政策性保险提出了明确要求，各地开展了不同形式的试点工作。２００６年９月，由保监会牵头，国务院法制办、财政部、农业部等单位参加，成立了政策性农业保险条例起草工作小组，制定农业保险条例也已列入国务院２００７年的立法计划。建议暂不制定农业保险法。

　　“没有相关法律保障，经营农业保险的公司都面临着如何确定农业保险的法律地位、经营性质、经营范围等难题。”王国军说，“农业保险法律的缺失，严重阻碍了农业保险的发展，没有法律保障，农业保险是否应该强制，政府是否应该进行补贴、如何补贴以及补贴资金的来源、再保险等问题，都很难有明确的规定。”

　　“尽管政策性农业保险条例已经列入立法计划，但是距出台还需要时日。”李晓方和贾林青认为，现阶段，保监会应尽快总结试点经验，制定出更为切实可行的保险政策，尽最大努力吸引农民参保，保险公司承保。目的只有一个：希望再次面对自然灾害的时候，有更多的农民得到保险公司的赔付。当然，为了切实发挥农业保险的作用，选择合适的农业保险经营模式、建立完善的法律保护环境和政府监管机制则是亟待解决的问题，这是我国保险经营者和管理层应当重视的课题。